自从银行诞生以来，存款安全就成了这个行业最引人关注的问题。过去很多朋友都把存款当成了万无一失的资产配置方式，但是越来越多的事实却证明银行不仅不会为我们的存款提供100%的安全保障，而且还有可能让储户遭遇血本无归的悲惨命运。

虽然我们已经建立了存款保险制度，但是储户还是必须注意防范银行倒闭的风险。截至目前，我国已经有5家银行宣告倒闭，在三种情况下存款保险也无法保障我们的存款安全，具体是怎么回事呢？

一、5家银行宣告倒闭

随着国家不断加大金融领域的改革力度，中国的银行数量也在明显增加。根据统计，截至2022年底，包括城市商业银行、信用社和村镇银行在内的所有银行类金融机构一共有4602家，银行业的资产总额接近379万亿元。

俗话说"林子大了什么鸟都用"，在银行业不断繁荣发展的同时，银行倒闭的现象也越来越常见。到2022年底，我国已经有5家银行宣告破产，它们分别是海南发展银行、河北肃宁尚村农信社、包商银行、汕头商业银行和辽宁太子河村镇银行。

虽然这五家银行的倒闭时间并不相同，但是它们倒闭的原因却基本相似。一方面这些银行基本都是地方性的小银行，经营业绩很容易受到地方经济不景气的影响；另一方面由于监管不到位，这5家银行都出现了股东非法挪用银行资产的行为。

这五家倒闭银行的储户，都得到了存款保险的理赔，不过这可不是说存款保险就能解决所有银行倒闭引起的问题。

二、这几种种例外情况

国家已经正式颁布《存款保险条例》，从此以后我们的存款就得到了保险制度的保护。虽然存款保险制度已经落地多年，但是在3种情况下，它还是无法保障储户的利益。

1. 非存款类金融理财产品

很多中小银行为了尽可能多的吸收存款，都会提供远超央行基准利率的存款利率。这些高息存款产品虽然名字里有"存款"二字，但是它们的资金却没有进入银行的存款账户，而是被违规用于了投资理财业务，银行根本没有为它们缴纳存款保险。

2. 存款被银行员工挪用

虽然很多人都认为银行应该为自家员工的行为负责，但是从最近几年出现的案例来看，凡是涉及银行员工挪用储户资金的案件，基本都会被判定为员工的个人行为。存款保险只会赔偿因为银行经营不善导致的存款损失，如果涉及银行员工挪用存款的情况，就只能等待公安部门介入处理。

3. 存款金额超过50万元

存款保险赔付上限是50万元，如果储户资金超过了50万元，那国家只会赔付低于50万元的部分。

三、建议储户存钱了解4点，更放心！

1、银行中存款不要超过50万。

准备存款的朋友务必要详细了解银行的存款政策，虽然参与了存款保险条例，但是银行倒闭以后，存款保险最多只能赔付50万，也就是说只有在银行中的存款低于50万，银行倒闭以后在银行中的存款才不会出现任何损失。但是如果在银行中的存款超过50万，超出50万的部分就需要自己承担。

2、不要将所有资金都存在同一个银行。

很多人可能为了方便，把所有的钱都存在同一个银行，但其实这样也是有一定风险的，若是这家银行倒闭了，那你的钱想全部拿回来可能就很麻烦，还未必能拿回来，正所谓狡兔还三窟呢，我们可以将手上的钱分别存在几个不同的银行，这样会比较保险一些。

3、认准银行存款保险标识再存款。

虽然说小银行有风险，但也不是完全不能存，如果我们有需要在小银行里面存钱的，要认准这家银行是否有存款保险标识，如果有，那么你的存款只要在50万元以内，就算这家银行倒闭了，也可以全部拿回来，相当于是给你的存款上了一个保险。

4、存款和基金一定要分清。

银行中也会有一些理财产品，比如基金类的，银行里的业务员也会给存款者进行推荐，这时候我们一定要清楚一件事情，存款是存款，基金是基金，基金属于理财产品，但凡是理财产品都会存在一定的风险，若是你把存款转去投了基金，那么银行如果倒闭，你的这些钱就拿不回来了，所以一定要注意。