我们的城乡居民养老保险，实际上每一年它有一个固定的缴费窗口期，基本上是在每年的下半年左右，就能够完成相应的缴费，但是有的时候可能也会相对更早一些，比如说，在上半年也都会开启相应的缴费窗口期。很多地区目前都已经开启了养老保险的缴费窗口，尤其是针对于60岁的人群，可以一次性来进行补交15年的费用。

有人提出过一个设想，假设60岁我选择一次性补交12万元的费用，那么今后退休以后能够领到多少钱的养老金呢？我认为还是要考虑这以下几个方面的原因，才能够决定自己的养老金能够领取多少钱。

第1个原因，你所在地区，是否可以一次性补交12万元？

其实我们就算是有12万元，并不是说你想补交就一定可以补交的，早在2019年的时候打破了缴费上限2000元的规定，也就是说在2018年之前最高缴费标准，每年仅仅只有2000元，即便你一次性补交15年，大约也不过只能够补交3万块钱左右，虽然说2019年以后打破了上限2000元的规定，但是很多地区并没有提高到很多，有些地区只有4000元的最高标准，有些地区可能只有5000元的缴费标准。

按照一次性补交12万元15年的时间，相当于每年至少要补交8000元，这样的一个费用，但如果说你所在地区没有8000元的缴费档次，那么很显然你就无法补交12万元，也就不能够享受到更高的个人账户养老金了，所以说能不能够补交，这是一个关键性的要素，因为养老保险本身它就是多缴多得的。

第2个原因，所在地区个人基础养老金标准

其实全国各地来看，每一个地区城乡居民基础养老金的标准是完全有所不同的，比如说像北京，城乡居民基础养老金高达960元，再比如说像上海城乡居民养老金高达1490元，这一标准还没有经过2025年调整，如果说经过2025年调整北京突破1000元以上，上海突破1500元以上只是一个时间的问题。

但这并不代表全国所有的地区，都能够达到1000元甚至1500元。因为全国绝大部分地区城乡居民基础养老金，都处在一个相对较低的水平。而且很多地区甚至连150元都没有达到，比如说像云南和广西这些地区就是143元左右。如果你所在地区居民基础养老金比较低，那么即便你交了高额的个人账户养老金，对于自己今后的养老金可以说也是杯水车薪。

第3个原因，一次性补交养老保险，无法享受政府补贴

对于我们一次性补交养老保险的人群来说，是无法正常享受到每一年政府的社保补贴，但如果说你选择按年缴费，比如说你每年缴纳200元也好，还是缴纳2000元也好，实际上是可以享受到的，政府补贴大概每年能够补贴的金额在几十万元左右，虽然说这个补贴金额不算很高，但是日积月累一次性给你补贴15年，这也是一个不小的收入。

所以选择一次性补交，其实它并不如逐年交费，如果我们有条件，尽量还是选择逐年交费，只有逐年交费的人才能够享受到高额的政府补贴，那么这些政府补贴的待遇，也会全部进入到我们个人账户养老金当中去享受到一个更高额的个人账户养老金待遇。

综上所述

2025年如果一次性补交12万元，其实我们个人账户养老金已经有了一个标准答案，就是12万元除以139个月大概是868元左右，但是个人基础养老金每个地区有所不同，比如说像上海高达1500元，那么你至少每个月的养老金在2400元左右，但是像全国大多数地区，可能不到200元的个人基础养老金，也许你每个月的养老金仅仅只有1000块钱左右。