马上即将迎来2025年，届时将有三项养老保险新规实施，对于我们的退休和养老金都有一定的影响。具体是怎样的呢？

第一，渐进式延迟退休落地。

从2025年1月开始，人们的法定退休年龄就不再是50周岁、55周岁和60周岁了。根据原本不同的三类情况，每两个月或四个月延迟退休一个月。

渐进式延迟退休将在2039年底前，把人们的法定退休年龄逐步延迟至63周岁、58周岁和55周岁。但是国家考虑到个人的意愿选择，也允许个人申请提前退休，但是不得超过原本的退休年龄，同时也不能提前超过3年。这样对于2025年退休的人群来说，如果想提前退休的话，其实也没有什么影响。

由于我们的养老保险是多缴多得、长缴多得，个人缴费部分全部进入个人账户，是不会亏本的。如果晚退休了，养老保险个人账户计发月数也会改变，会提升个人账户养老金。只要缴费还能够增加基础养老金待遇，提高缴费年限对于以后的养老金增加、抚恤金待遇的提升，还是有激励作用的。

另外，延迟退休期间，属于正常用工，用人单位要正常发放工资待遇，还要缴纳五险一金，可以享受到有关保障。另外，如果和用人单位协商一致，也可以实施弹性延迟退休，这对于一些高端技术或管理人才来说，还是很有积极意义的。

第二，病残津贴制度将落地。

病残津贴制度是一种针对完全丧失劳动能力的参保人员设立的一种提前享受"养老待遇"的保障。经劳动能力鉴定部门鉴定完全丧失劳动能力，过去的待遇是办理病退或退职，但是灵活就业人员并没有国家统一专门设置这样的保障。

这一次新的病残津贴制度，对于所有参保人员实施，实现了待遇的公平性。

只要参加了养老保险，完全丧失劳动能力就能够享受到病残津贴。不过根据缴费年限和距离退休的年龄分为三种情况：

①缴费年限达到领取养老金的最低年限，同时距离退休年龄不足5年，这实际上就是提前退休，也就是过去的病退。病残津贴的待遇计算和待遇调整都跟养老金无异。

②缴费年限达到领取养老金的最低年限，但是距离法定退休年龄超过5年的。这里的法定退休年龄，指的是延迟后的国家规定年龄，而不是个人可以提前申请的年龄。这类人员只能够领取基础养老金标准的病残津贴，调整的时候也是按照国家平均养老金水平增加。

③缴费年限达不到领取养老金的最低年限，这种情况只能领取有限时间的病残津贴。标准和第②类情况一样，但是缴费年限不足5年的只能发放一年，每超过5年一年再发放三个月。

第三，国家对大龄领取失业金人员给予养老保险缴费的补助。

对于距离法定退休年龄不足一年的领取失业金人员（包括领取期满，自动延长至法定退休年龄的人员），国家会给予其灵活就业人员养老保险最低档次的缴费补助。像山东省今年的最低缴费档次是4416元，灵活就业人员每月缴纳883.2元，这实际上就相当于个人一分钱都不用掏了。

不过需要提醒的是，这一部分补助是属于个人主动申请制，如果不申请的话应该不会直接发给个人的，但是失业保险机构会加强主动告知机制。

多缴一年的养老保险，晚一年退休，养老金一般都能提升上百元的，还是有不小积极意义的。有助于保障大龄失业人员的生活稳定，也能够增强其延迟退休的选择。

总体来说，随着这三项制度的落地，养老保险制度会越来越完善，退休养老金也会越来越高的。