2024年临近尾声，往年此时银行通常会加大收储力度，提升利率吸引储户。然而，今年的情况却大不同：存款利率不升反降，从活期到定期，几乎全线回落。这样，国家六大行和股份制商业银行已经启动新一轮存款利率调整，这种变化直接影响到我们储户的利息收入。
这个关系到"钱包"的话题，引起了人们的关注：利率为何下降？利率下调对我们有哪些影响？如果现在存1万元，一年能拿到多少钱？下面为你一一解读。
一、银行存款利率调整：全面进入"低利时代"
2024年第四季度以来，银行存款利率进一步下调。国有六大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）10月18日同步宣布调整利率：
- 期活存款利率：下降5个基点，降至0.10%。
- 定期存款利率：下降25个基点，其中1年期降至1.10%，3年期降至1.50%，5年期仅为1.55%。
以下是调整后最新存款利率与利息收入的计算：
- 期活存款（0.10%）：存1万元，1年利息仅10元；
- 1年期（1.10%）：存1万元，1年利息110元；
- 2年期（1.20%）：每年利息120元，总计240元；
- 3年期（1.50%）：每年利息150元，总计450元；
- 5年期（1.55%）：每年利息155元，总计775元。
二、利率为何持续上升？
- 近年来，为了刺激购房和支持
- 企业发展，银行不断降低利率。然而，存款利率下降幅度相对滞后，造成银行息差被压缩，盈利能力受到挑战。通过降低存款利率，银行可以减轻经营压力，实现息差的平衡。
- 鼓励消费和投资，带动经济
- 存款增速下降，意味着利率回落，在引导更多人将资金从银行抽出，用于消费或投资。这种政策旨在激发内需，带动经济活力。疫情后，经济复苏需要更强劲的消费支撑。
三、存款利率下降，对储户有利是弊？
存款利率下降，对储户的影响达到"一半是海水，一半是童话"：
1.坏消息：利息收入减少
对于依赖存款利息收入的群体来说，比如欧元区和富裕的家庭，利率下降无疑会削弱他们的收益。例如，过去3年期存款利率普遍在3%左右，而目前只有1.50%，收入差距约为。
2. 好消息：贷款成本降低
存款利率的下降，也带动贷款利率的下降。特别是房贷利率调整后，许多家庭将大幅减少还贷负担。例如，房贷100万元的家庭，利率每降低1个百分点，5年内可节省数万元的利息支出。
四、储备户面临的问题：如何提高存款收益？
1.抓住当前机会，锁定高利率
目前存款利率虽然已减息，但初始机会锁定长期高收益。如果手中有短期不用的资金，建议选择3年期或5年期存款，锁定当前利率，避免未来进一步降息带来的损失。
2.寻找更高收益的存款产品
- 大额存单：起存金额一般为20万元，利率为普通存款，且具备流动性优势，可提前转让。
- 国债：作为固定收益类产品，国债安全性高、收益稳定，适合债券型投资者。
- 银行理财产品：选择风险等级较低（如R1、R2）的理财产品，以获得一定存量的重要性。
3.分散投资，避免"存款陷阱"
建议采取信心资产配置策略，将一部分资金用于国债或信贷理财，另一部分投资于基金或股票等更高风险的品种，以求收益与安全性平衡。
五、存款利率是否还会继续下调？
从目前情况来看，未来存款利率进一步缩减的可能性加大。央行已多次加大力度，要继续降低社会融资成本，这意味着银行可能继续压缩存款利率。同时，国际市场的利率走势也对在国内形成影响，特别是在美国等主要经济体持续降息的背景下，我国利率贬值空间。
六、未来经济走势对存款利率的影响
2024年是经济全面复苏的关键之年。在一系列政策利好的推动下，企业融资环境将进一步改善，消费潜力被激发。对于普通老百姓而言，虽然利率融资带来了存款收益减少，但经济稳定增长将带来收入水平的提高创造更多可能。
最后：如何面对"低利时代"？
存款利率下降既是挑战，也是契机。在此背景下，需要优化资金配置，不再单纯依赖利息收入，而是通过更灵活的投资组合，实现财富的长期增值。对于储户来说，"现在的行动"比"等等"更重要。错过当前利率，可能意味着未来收益进一步缩水。