从收益角度来看，当前银行定期存款利率处于低位。20万元已达到大额存单的起存标准，而大额存单利率普遍高于定期存款。以某银行为例，三年期定期存款利率为2.2%，20万存三年利息为13200元；三年期大额存单利率为2.65%，20万存三年利息为15900元，相较定期存款多出2700元。同时，在通货膨胀的影响下，若定期存款利息增长不及通胀率，资产实际上在缩水，难以实现保值增值。
在灵活性方面，定期存款提前支取通常按活期利率计算利息，损失巨大。若存三年定期，一年后提前支取，原本较高的定期利息会变为极低的活期利息。并且，当家庭面临突发紧急情况急需大量资金时，20万元的定期存款可能会因"锁住"而无法灵活支取，给储户带来不便。
在投资策略上，将20万以上资金全部存为定期，投资方式过于单一，不利于资产多元化配置，容易错过其他投资机会，难以平衡风险与收益。此外，银行在定期存款上为大额资金客户提供的个性化服务有限，难以满足客户多样化的投资需求。
相比之下，大额存单安全性与定期存款相当，利率更高，还具备可转让功能，提前支取可通过转让减少利息损失，部分银行的大额存单还支持按月、按季等方式结息。货币基金、债券基金等理财产品，也适合风险偏好较低的人群，在收益上往往高于定期存款，且能分散风险。
银行内部人员的这一建议，提醒储户在进行存款理财时，要综合考虑收益、灵活性和投资策略等多方面因素，结合自身实际情况做出更合理的选择。