最近，山东省发布新政，将住房公积金贷款的年龄上限提高到男性68岁、女性63岁，还可延长到法定退休年龄后再加5年。一石激起千层浪，这不仅是山东在行动，全国不少城市也紧随其后，公积金贷款政策正悄然变化。

"年龄宽限"，不是个例

打开城市新闻，发现郑州、青岛、哈尔滨、重庆、昆明、江门、西安、北京等地，都对公积金贷款年龄上限做了相应调整。大致模式为：男性可贷至68岁，女性63岁，或者说可以比法定退休年龄多贷五年。最长贷款年限，还都是30年。但在具体计算时，像北京这种城市，夫妻两人年龄之和怎么算、取哪一方，政策也给出了详细示例。

这波"放松"并不是单点突破，是多地协同调整。可以说，"公积金贷款年龄提前退休"的政策时代，彻底一去不返了。

政策背后有何深意？

政策层面这么做，可不只是单纯"为中老年买房者送温暖"。延长贷款年龄，直接增强了购房人买房的可能性，尤其受益于"又想改善，又资金有限"的夹心层家庭。

比如，人到中年，一边供孩子上学，一边还想着改善住房。之前贷款年限不够，压力很大；现在一放宽，原本要20年还清的压力，突然拉长到30年，每月月供立马变轻，置业动力就上来了。

更深一层，这其实是在应对当前楼市压力。人口老龄化、晚婚晚育、家庭结构转变，导致传统刚需群体减少，局部城市房地产遇冷。政策出手，本质是助力住房市场"托底"，释放一部分被高月供压制的购买力。

公积金每月要交多少？怎么算？

说到这里，也许你要问，自己每月公积金到底交了多少钱呢？其实答案不难讲。公积金缴存额=基数×比例×2。而所谓"基数"，一共有三种情况：

1.新参加工作的，取入职第2个月工资；

2.单位新调入的，取调入当月工资；

3.老员工，取上年12个月工资平均值。

这和买社保很像，但公积金基数通常每年有上下限，由当地管理中心"说了算"。比如多数地方，最高不能超过上年社会平均工资3倍。月平均工资怎么算？工资加奖金补贴算进去，税前数，一年下来除以实际工作月数。

好了，缴存比例一般单位和个人各占5%-12%，同单位不能各选各的，通常都是5%、7%、12%这几个整数倍。你交多少，公司也得"陪你一起上"，划走的钱都是劳动力的隐形福利。

公积金和社保工资基数，是一回事吗？

这里需要打个问号。虽然两者基数的计算方式很接近，但一个单位有可能为了"优化成本"，在社保和公积金申报基数上动点小心思--标准未必完全一样。最直接的差别是，基数的上限和下限每年都可能变，具体还是得看本地公积金中心、社保局各自的公告。