近期，多家银行宣布下调存款利率，部分一年期定期存款利率首次跌破1%大关。此次调整涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有六大行，以及招商银行、光大银行等全国性股份制银行。调整后，活期存款利率降至0.05%，一年期定期存款利率降至0.95%，三年期和五年期定期存款利率分别降至1.25%和1.3%。
与此同时，贷款市场报价利率（LPR）也迎来年内首次下调，1年期LPR下调至3%，5年期以上LPR下调至3.5%，均较前值下调10个基点。此次存贷款利率双降引发市场广泛关注。
银行下调存款利率的原因与影响
银行下调存款利率是应对多重挑战的战略调整。当前商业银行净息差持续收窄，一季度已降至1.43%的历史低点。通过下调存款利率，银行能有效降低负债成本，缓解净息差压力。
国有大行率先调整存款利率具有市场引导作用。大型银行因负债稳定、客户基础雄厚，往往会先行调整存款利率，为市场树立锚点。随后，中小银行会根据自身情况跟进调整，以维持竞争力和盈利能力。
对储户而言，存款收益明显下降。以10万元一年期定期存款为例，利率下调15个基点后，年利息将减少150元。三年期和五年期定存下调幅度更大，达25个基点，对应10万元本金每年利息将减少250元。
金融市场调整与政策传导
此次存贷款利率双降体现了货币政策的协同传导机制。LPR下调直接响应央行此前下调政策利率的决定，通过市场化利率传导机制影响整个金融体系。
存款利率与LPR之间存在联动关系。根据存款利率市场化调节机制，存款利率需与1年期LPR和10年期国债收益率挂钩。LPR下调带动存款利率同步下调，有助于维持银行体系稳定。
利率调整对房贷市场影响显著。以100万元30年期房贷为例，采用等额本息还款方式，LPR下调后每月还款金额从4270元降至4216元，每月可节省54元，30年累计可节省约1.9万元。
值得注意的是，不同地区银行对房贷利率调整策略存在差异。部分地区银行已采取提前上浮加点的方式，以平衡风险和收益。这种区域性差异化定价趋势未来可能更加明显。
随着存款利率持续走低，银行将进一步加强负债端精细化管理。这包括优化存款产品结构、强化市场研判能力、深化区域化经营理念，以及拓展财富管理等中间业务，实现从传统存贷业务向综合金融服务的转型。